ביטוח רכב ותאונות קלות: האם תמיד כדאי להפעיל את הביטוח?

על מנת להתגונן מפני הוצאות כבדות ובלתי צפויות כתוצאה מתאונות, גניבת רכב ונזקים לרכב, מקובל לרכוש ביטוח מקיף לרכב כלומר משלמים מדי שנה עד אלפי שקלים, על מנת להתגונן מפני אי וודאות. השאלה היא האם בכל מקרה של תאונה בכלל כדאי להפעיל את הביטוח? במיוחד כשמדובר בתאונות קלות עם נזקים קלים, השאלה הזו והאם זה קשור עם ביטוח רכב זול  ראויה להתייחסות רצינית.

ההשלכות של הפעלת ביטוח מקיף לרכב לאחר תאונות קלות

כאשר אנו מפעילים ביטוח מקיף לרכב עקב תאונה, ניתן להתייחס לכך בתור זכות טבעית, הרי שילמנו עבור הביטוח. אבל  צריך להיות ערים למשמעות של הפעלת הביטוח:

·         הפרמיה עולה – חברות ביטוח מעניקות הנחת העדר תביעות. מדובר בהנחה משמעותית ביותר, ביחס לערך הפרמיה ללא הנחה. ההנחה ניתנת לאחר מספר שנים ללא הגשת תביעות ביטוח. לכן, הפעלת הביטוח והגשת תביעה, אפילו קטנה, עלולה לגרום לביטול ההנחה או חלקה.

·         השתתפות עצמית – בכל פוליסת ביטוח מקיף לרכב קיים מרכיב של השתתפות עצמית. זהו הסכום שאתם משלמים על חשבונכם, עקב תביעת הביטוח (הפעלת הביטוח). בתאונות קלות עלות התיקון עשויה להיות דומה לסכום ההשתתפות העצמית או אף נמוכה יותר.

·         היסטוריית תביעות – תביעות שמצטברות מול חברת הביטוח פירושן היסטוריית ביטוח בעייתית. הדבר עלול לגרום לכם לקשיים בהמשך, במציאת ביטוח רכב זול. חברות ביטוח תמיד בודקות היסטוריית תביעות.

מתי כן כדאי להפעיל ביטוח מקיף לרכב עקב תאונות קלות?

כדאי לדעת שישנם מצבים שבהם כדאי להפעיל ביטוח מקיף לרכב גם לאחר תאונות קלות, למשל:

·         אם הנזק עלול להשפיע על בטיחות (למשל בפגיעה במערכת הבלמים או בשלדה). כדאי להפעיל את הביטוח כדי לממן תיקון מקצועי ומלא.

·         אם עלות התיקון גבוהה ולא במעט ביחס להשתתפות העצמית, תוכלו לשקול להפעיל את הביטוח למרות העלייה הצפויה בפרמיה.

·         אם מעורב בתאונה רכב של צד ג', כמעט תמיד עדיף להפעיל את הביטוח כדי שלא להסתבך בהמשך.

·         אם הנהג צעיר או חדש הפרמיה גבוהה בין כה וכה. העלייה בפרמיה עשויה להיות פחות משמעותית ביחס לנהג ותיק שנהנה מהנחות מקסימליות.

כך תוכלו לשמור על  ביטוח רכב זול גם אחרי תאונות

אם כבר היו לכם תאונות או תביעות או שאתם חוששים מעליית מחירי הביטוח, ישנן דרכים שיעזרו לשמור על ביטוח רכב זול ככל האפשר:

·         הפסקת תביעה – חלק מחברות הביטוח מאפשרות לבטל את התביעה באמצע הטיפול.   שאלו את חברת הביטוח אם יש אפשרות כזו לפני שאתם פותחים תביעה, כדי לשמור על ביטוח רכב זול.

·          בדקו אפשרות מיוחדות – חלק מחברות הביטוח מוכנות לתת ביטוח מקיף לרכב עם סוג של פטור מביטוח עקב תביעה ראשונה.

·         השוואת הצעות מפעם לפעם – אם הפרמיה עלתה אחרי תביעה, בדקו הצעות מחברות ביטוח אחרות. לפעמים חברות חדשות מוכנות להציע ביטוח רכב זול יחסית כדי "לגייס" לקוחות חדשים.

·         הגדלת ההשתתפות העצמית – ניתן לשקול להגדיל את ההשתתפות העצמית בפוליסה. צעד כזה מוזיל את הפרמיה. ביטוח רכב זול מסוג זה כדאי במיוחד אם לא אין לכם כוונה להגיש תביעה על תאונות קלות, בכל מקרה.

בסופו של דבר ההחלטה אם להפעיל ביטוח מקיף לרכב בתאונה קלה היא עניין של נסיבות ושיקולים שונים. צריך לבדוק כל מקרה לגופו.

שאלות ותשובות

האם הפעלת ביטוח צד ג' משפיעה על הפרמיה באותה מידה כמו הפעלת ביטוח מקיף?

הפעלת ביטוח צד ג' משפיעה על הפרמיה באופן דומה להפעלת ביטוח מקיף. חברות הביטוח מתייחסות לכל תביעה כאינדיקציה לרמת הסיכון של הנהג. עם זאת בתאונה שבה הצד השני הוא האשם, בדרך כלל לא תיפגע ההנחה והפרמיה לא תעלה.

למשך כמה זמן תביעת ביטוח משפיעה על הפרמיה?

תביעות ביטוח משפיעות על הפרמיה לתקופה של עד מספר שנים, כתלות בחברת הביטוח. אחרי תקופה של כמה שנים התביעה כבר לא נלקחת בחשבון בחישוב ההנחות של היעדר תאונות. אם מדובר בנזק קל יחסית, אפשר לשקול לשלם על התיקון ללא תביעת ביטוח.

האם תאונה שלא דווחה לביטוח יכולה להשפיע על הכיסוי בתאונה עתידית?

לעיתים כן. למשל אם לא דיווחתם על נזק לרכב אבל חברת הביטוח מגלה זאת בתביעה מאחור יותר (נניח שמאי מהביטוח שמזהה תיקון לא מקצועי). חברת הביטוח עלולה לטעון שהסתרתם מידע מהותי ולעיתים הדבר עלול לפגוע על הכיסוי הביטוחי או על עלות הפרמיה. לכן, אם מדובר בנזק משמעותי, אפשר לשקול לדווח לחברת הביטוח גם אם בוחרים לא להגיש תביעה.

האם כדאי לעבור לפוליסת ביטוח עם השתתפות עצמית גבוהה כדי להוזיל את הפרמיה?

זו אפשרות שמתאימה למי שיכול לעמוד בהוצאה חד פעמית במקרה של תאונה. הגדלת ההשתתפות העצמית בצורה ניכרת יכולה להוזיל את הפרמיה השנתית גם בעשרה אחוז ויותר. צעד כזה במיוחד מתאים לנהגים זהירים שרוצים ביטוח רכב זול ובמילא נמנעים מהגשת תביעות על נזקים קלים.